這些基金恩湯碰,能少奮鬥好幾年

這些基金恩湯碰,能少奮鬥好幾年,18歲的你最好現在就知道,能更快存到100萬

如果10年前有人告訴我這些基金不要碰,也許能少走很多冤枉路,如今的資產也許能多個一桶金。想做長期投資、穩定獲利存退休金的投資小白,又不擅長忍耐賠錢痛苦,希望看見此文章後不用跟我一樣白走好多路,不是要找到賺最多的方法,而是要找到最容易成功的方法。

從高點扣起賠錢的預估時間分以下等級:

千萬碰不得(5~10年以上)

拉美基金

(原物料類基金循環週期熊長牛短)

拉丁美洲的國家(有那些國請自行古哥),大多都是出口原物料維生,例如: 巴西主要出口貨物為大豆、石油、鐵礦石等,所以拉美基金屬於原物料類基金。

2014年巴西辦世界杯足球賽,當時看新聞的想法是,需要大量建設應該可以投資,從2012年底開始扣款,越扣越懷疑人生,短短一年多已賠了30%多。

好險當時有斷捨離,現在回頭看線圖,沒立即停損的話,賠50%以上是遲早的事,就算續扣過了約10年到現在沒賣了不起也可能只是打平或小賠。

投資就是要賺錢阿! 誰想等到花兒都謝了,只求個打平???

從這次繳的學費學到,以新聞憑感覺投資,只有死好。

東歐基金

(能源類基金循環週期熊長牛短)

東歐的國家以俄羅斯為主(還有那些國請自行古哥),大多都是出口能源維生,例如: 俄羅斯主要出口貨物天然氣,所以東歐基金屬於能源類基金。

買東歐基金只是想說資產配置要包含全世界區域,自以為包牌能賺盡世界輪漲,從2012年底開始扣款,一樣越扣越懷疑人生,短短一年多又賠了30%多。

好險當時跟拉美基金一起處理掉,不然狀況一樣慘。

這邊繳的學費學到,貪心不足蛇吞象,包牌個屁,自以為這樣不會錯過全世界的漲跌。

能源基金、礦業基金、黃金基金

(循環週期熊長牛短)

這堆都是原物料類應該很好懂(吧)!通常就是要有大建設才有需求,2008年北京奧運,中國除了大量建設外,還爆大量建設。

南非和澳洲也是原物料出口很大的國家,所以當時南非幣、澳幣、紐幣也夯翻了,連菜市場都能聽到有人在討論貝萊德世礦基金、銀行狂推金磚四國的基金,還要澳幣或南非幣計價呢!

好險當年我還不會投資,只用跟會在存頭款,不然應該也會套在113.92最高點。

看看下圖當年113.92梯的同學如果沒賣,就算繼續扣到現在,應該連打平都碰不上邊哩!可撥~

高收益債券基金

(本金變少,利息也越領越少)

台灣人就是喜歡領月配息,我也好奇搭個風,但又怕不如預期,所以決定每月扣個3000元一年試試,累積36000元,原本2015年每月可領21元,到2021年6月只剩每月領到16元,本金也是賠20%多。

感覺領了息賠了本金,有點像自己錢發給自己,如果想靠這條路創造退休的現金流真的要三思,我測試了6年多,加配息只賺了6%,如果購買的手續費扣掉,應該只剩4%而已,好險我不是老了才知道這事實。

之後如果本金再跌咧?畢竟這類的基金,都是買借爛公司的債券利息來發,所以本金越賠越多也不用EY。

新興市場債券基金

(本金變少,利息也越領越少)

台灣人不止喜歡領月配息,還喜歡高配息,我也因此被吸引,本來是想說買新興市場國家的債應該很安全,國家不會倒阿!

於是從2018年持續扣款,累積金額到97000元後停扣,每月原本可領720元,短短三年到2021年6月只剩682元,本錢賠了20%多,息算進去扣掉手續費的話,應該是賠的。

原來風險在那些國家就是比較弱,幣值超不穩定,拿到的息再換回美金再換成台幣,就是會被匯差吃掉,這些國家還不了錢的機會也高,本金自然會越來越少。

我也是這樣利息全被匯率吃掉阿~~~~~(奔入雨中)

新興市場本地貨幣債券基金

(本金變少,利息也越領越少)

2015年被9%配息沖腦,直接單筆投入了48萬,一開始真的每月可以領到2500元左右喔! 過了6年到2021年6月,只剩一個月1656元,本錢還給我跌了快30%,應該繼續放會賠更多。

這款基金的風險比上面講的新興債更危險的地方就是,它是用本地的貨幣計價,那堆國家就是幣值常只貶不升,我下面的對帳單就能淌血的告訴你,有多誇張。

好險也是有趁年輕時自己親身驗證,但我也是沒賣啦! 我就把這堆零零散散的息,每月拿去買0050ETF,能領多久我就這樣買多久囉!

別碰比較好(2~3年)

(報酬率很普通=瞎忙)

東協基金

東南亞國家原本也想過要一起包牌在世界裡,但扣個好幾個月,發現台股跟美股好如易可以達停利點,它就是平平的一直在正負個位數的報酬遊走,這樣搞跟定存快要不相上下,還要付手續費買它,不是有點北七嗎?所以從投資組合中刪除。

看下面的走勢圖484很平,真的沒啥搞頭。

歐洲基金

看下面的走勢圖是否也很平(2014~2019),這六年如果是扣台股或美股,已不知道可停利幾次了,跟東協一樣刪掉。

不碰也沒差(1.5~3年)

中國基金 (熊長牛短)

我曾在2014年底單筆3萬丟進去,沒幾天就賺50%,是的就是這種噴法會讓你想加碼追高,但不用一年就讓你的獲利回吐,加碼的部位還倒賠給它,然後就要住套房不知要住到何年何月。

如果換成定時定額能接受持續扣超過3年都是賠錢的,但突然噴起來有可能噴很大,但也可能不會,心臟強有耐心的人再來玩,受不鳥的人請勿嚐試,這就是中國股市的特性,我是試過一次就決定不跟你玩了。

可抱緊處理(1~2年)

(熊短牛長、長期趨勢向上)

台股基金

臺灣景氣循環峰谷認定統計出來的資料可以知道,每個大崩盤,跌的時間很短,每次這時都是好買點,痛苦不會太久,我剛出社會時的金融海嘯,崩超慘也沒跌超過一年。

這樣的規律超適合無腦停利不停扣,我都設自動停利點+15%,自動加碼點-12%,很容易收割果實,一直有成功的感覺才會更有自信繼續執行。

如下趨勢圖很明顯長期往上,雖然只扣不賣,可以賺更多,但每個人的耐度不同,我原本也辦不到,現在才開始有一部份的資金是打算永遠一直扣不要賣,只要覺得自己可以忍的範圍,就去做吧!

美股基金

美國股票的指數跟台灣大盤很類似,這國家也是世界的龍頭,所以我的資產配置目前只剩台股基金、美股基金,走了一遭發現,包牌個鬼阿!買會賺又穩的就好了,以前都在瞎忙又自以為。

道瓊指數

那斯達克指數

費半指數

總結:

  • 原物料類,只要世界沒有需求,根本回不到原本高點,即使回去了,也要等到天荒地老,誰受的了?也不應該受的了,因為在這裡跌倒,可以在別的地方爬起來。
  • 高配息的債券基金,只是被配息包裝成很棒的產品,公開說明書講會配本金,是真的!!!就要信道。
  • 波動小的國家股票基金,單筆放那也不像台灣的銀行股會配股息,那還不如就放定存。
  • 熊市很長牛市像煙火一下就放完的中國市場,不是一般人忍的住又賣的準的,確定辦得到再嚐試。
  • 台股和美股基金就是長久趨勢向上,熊短牛長可不停收割,常有成功的感覺就容易執行。
  • 曾經一直想等崩盤到底再把身家ALL IN,但事實上每次的底怕會有更低,所以都沒參與到,好險有繼續定時定額加減有扣到
  • 切勿聽明牌買基金,金磚四國、澳幣、南非幣是很多人心中的痛。

投資一定風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。

▼本文台語音檔

Last Updated on 2021-07-26 by 鶯歌懶倫

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