我不怕死只怕發生這5種生不如死,為了保護我的退休金,必規劃這些保險

我不怕死只怕發生這5種生不如死,為了保護我的退休金,必規劃這些保險

哪那摸衰洨會發生生不如死的壞事?保險只是在騙錢的吧!原本我都是這種想法,直到遇見蕭碧燕老師,提醒莫非定律恩湯鐵齒,一旦有啥死角叉,存款一定會烏有去,為了保護我的退休金,開始規劃保險。

我怕痛怕殘不怕死,也怕買了保險後繳不出來,或真發生大事時賠的金額不夠救我,所以從該死又死不了的風險為重心,負擔的了的預算買到最大保障原則下去規劃。

1. 死了才領到能幹麻?

(規劃:壽險主約減額繳清,重點放在生前保障)

我單身,沒意外會單身到沒呼吸那天,死了才領的到的保障 ,很大機會沒家人可領,

所以不買壽險,壽險繳款金額大多很高保額低,但主約常常得是它,才能搭你想買的附約定期險,不過大多可減額繳清保留附約,我全部都這樣做,才能有足購預算買其他保險,轉嫁我更害怕的風險給保險公司。

如果說壽險賠的錢是要留給家人辦我喪事,那不用那摸麻煩,其實我隨便燒一燒就可了,告別式都免,用我存款(遺產)就超級夠用了。

2.癌症生不如死但死不了

(規劃:單筆理賠200~300萬)

小時候看八點檔,劇情只要演到得癌症就死定了,天崩地劣阿捏,

所以小時候我老木得乳癌GG我不覺得EY

想不到現在身邊也有得過的親戚朋友,已康復也活的很好,癌症似乎已不再是絕症

只是聽朋友說沒醫好時生不如死,治療過程也是想直接去死

想要做完整個舒服點的療程,大多健保就是沒給付,自費部份只能自己想辦法,

這時候還想活又想要好一點的治療,要馬自己很有錢,不然就只好請保險幫你

我8歲時老木乳癌往生,所以空手狀態時第一張保單不自覺先買癌症相關

因朋友得過乳癌,治療整個療程約花200多萬,我就以這保障金額下去規劃

不喜歡理賠時申請的麻煩,我偏愛單筆賠,只要有醫師診斷書確診癌症就賠整個金額較方便

重大疾病險就有這樣的優點,所以我就買重大疾病險200萬,和一張單筆理賠還本型的癌症險50萬

單筆理賠還本型的癌症險50萬是我第一張保險,28歲時買的,需繳20年保障到75歲,滿30年都沒賠到會把繳20年的保費加一咪咪利息還給我,

當時沒好好研究就買了,確實是被還本吸引,但做過功課以後發現繳一樣的錢,其實定期險可以買到更高的保障,前提就是要”不還本+不終生”

17000元/年繳,才50萬保障,哀~ 保險不是保來存錢,而是要把風險丟出去呀~~~~當時太嫩不懂事。

3.生不如死的病但死不了

(規劃:住院費4000/日,雜費20萬以上/次)

看過同事痔瘡脫肛,站也不是坐也不是,只能手術處理,手術後傷口會痛到連媽媽都叫不出來,

雖然手術加住院總花費不到付擔不起,但繳出去保證心痛,而且我同事單身自己在台北租房,不想麻煩朋友就請看護照顧她在醫院的三天,

這樣夯不啷噹加起來應該噴個一兩萬元跑不掉,但她有買實支實付醫療險,申請下來賠6萬,連在家休養沒上班的錢都補回來了,保險484有用到時就覺得它超棒der~~~~

我拔前幾年疝氣開刀,也住院4天,我拔沒有任何保險,雖然健保給付後只付4千多元,但你知道住健保房有多吵嗎??但又沒辦法靠杯………..

當時我拔住院時旁邊是一個癌末病人,他的看護每小時會起來倒尿洗尿壺,護士時不時來抽痰,我拔傷口在痛時根本無法好好修養,照顧的人(我們)也都沒睡飽是怎摸好好照顧病人?

如果有實支實付醫療險,就能像搭飛機有信用卡優惠一樣,無痛升艙等,

我拔出院後在家也痛約1個月不能走路,其實疝氣手術有新醫療技術可以讓傷口小到快看不到,比較不那摸痛,也不會痛苦那摸久,只是要自費5萬,我拔沒保險當然只能選健保補助的手術,痛到生不如死。

醫療的發達,很多要大不大的病,以前要住院動手術,現在可以當天手術當天回家,像我拔之前腎結石,去門診震波一下就可以回家,這症頭健保有給付還好,

但越來越多類似的狀況,可能門診手術費用就相當嚇人(例如白內障),但古早的醫療險大多只賠”住院”手術,收據也只接受正本,

缺這塊保險的人,在買實支實付醫療險時要仔細問業務員,是否有”門診”手術+”副本”理賠(正本的先買),之後就能兩家保險一起申請才能有更多保障,然後看清楚合約再簽名嘿~~~

常見門診手術項目

  • 白內障
  • 針眼
  • 水晶體異物取出
  • 靜脈曲張
  • 子宮肌瘤(或子宮內膜增生)
  • 智齒長歪、長橫(必須手術切除)
  • 瘜肉切除
  • 包皮環割手術(割包皮)

4.生不如死的意外死不了

(規劃:意外門診雜費10萬以上/次)

之前去芬蘭旅行,整片雪白美景,看不出有啥危險的,想不到看不出來有融的雪,竟然那摸古溜,我從樓梯上一滑直送一樓,旁邊的阿都仔來關心,但我已痛到講不出話來了,哪還有力氣轉成英文回答你,

雖然我有買旅平險可去看醫生,否則在在北歐看醫生的費用會嚇死人,但我還有7天的行程耶~不想放棄,看我還能掰咖走路,就忍著把行程走完,回到台灣才去看骨科。

雖無大礙沒骨折,但就是有傷到筋,有沾黏慢慢電療 可能一年會好,當下醫生問我有保險嗎? 有的話打電波一次療程費用24000元應該就好了,你看剛剛那個人好愛滑雪,只要一扭到就來打,打完很快又去滑雪,都是用保險付的,我一聽,可以不用一年就能醫好,完全心動回去看我原本買的”醫療險”,結果根本賠不了”意外”門診手術,

感謝這次意外,才開始努力研究保險,重新檢視已買的保單,以前以為不是都是去看醫生嗎?買醫療險就夠了(吧)!原來只買醫療險是不夠的,意外險也很重要滴~

而且基本上意外沒分你幾歲都會發生,建議空手的人從意外險開始買,我本來都沒買這有天理嗎???於是我就補足這塊,

因三不五時看新聞會有,路人被路邊施工鐵條插到眼球,所以看到路邊在切木條或鐵條我能閃多遠就閃多遠,罷特….當生死簿裡有你名時逃不掉就是逃不掉,

如果發生這種意外狀況,得換水晶體,是不小的花費,6萬應該跑不掉,又屬門診手術,所以我先以意外門診雜費10萬以上/次,為單位規劃,是我負擔的了又還夠的保障。

別說你不會那摸衰洨發生意外,有騎機車的沒犁田過就不叫騎車,好運的只有扭到就可以打震波手術好的快,嚴重會骨折柳~~~

我前陣子走在公園被蜜蜂叮,好險牠沒毒,去診所拔掉蜂針,想不到也算意外有理賠400元掛號費捏。

更別說2015年發生的八仙塵爆,當時我富邦的朋友幫他們一直在申請理賠,以超快件送件就想幫他們快點賠到幾百萬渡過難關。

5.身體殘缺死不了

(規劃:殘廢險全殘500萬以上,殘扶險1~6級殘4萬/月)

殘費等級表為理賠基準(1~11級)

看有人得COVID-19之後康復了,但可能終生失去味覺,這其實也算殘缺的一種喔!有機會被理賠

案例: 失去嗅覺,法官曾判230萬

回到八仙塵爆,如果是我會希望直接往生,但雖想死……昏迷不醒中被救活,是能怎樣,只能面對它、處理它、放下它…..

一開始意外險理賠可付龐大醫藥費,但更可怕的在後面,也許一生要坐輪椅,復健一輩子,再也不能去上班,這時殘廢險會先發一大筆錢給我,就有錢先將家裡改成無障礙設施,而殘扶險每月能發給我幾萬元,會發180個月,至少15年不愁沒錢,如果之後還沒死???只好到時再想辦法了….

那種大意外確實我也覺得怎摸可能會是我遇到,那煮開水、吃火鍋總很常幹吧!

如果哪天吃個老四川(我是喜歡吃才拿它舉例),服務生假設不小心,整鍋湯淋到我身上,這不知會全身幾%幾度灼傷咧!

和尚端湯上塔,塔滑湯灑湯燙塔,和尚都燙到了,我們能保證永遠沒那摸衰洨嗎??

我阿公是得帕金森症走的,這類病人照顧起來,我個人覺得比照顧我老木癌症還累,當年我老木都躺在床上,我只要固定去清大小便,翻個身,我年紀小所以等我拔回家會幫她擦身體,有固定SOP就能照顧好,

帕金森症是失智的一種病,病人會不知方向的亂跑,每天家門都要反鎖,甚至沒辦法只能把阿公綁在床上,因為除了亂跑以外,他還會永遠都不知道自己已吃飽,會把家裡東西無極限吃光光,不是怕他吃,是怕他吃太多撐死自己都不自覺呢!

帕金森症殘廢等級表診斷出等級後,也是會按照比例理賠,如果我有足夠的理賠金,我姐就能把我扔到專業的療養院,不用被我折磨惹~~~

不止燙傷的殘,如果因為生病截肢,或拿掉器官也是殘喔! 包含很廣,不論生病或意外都算,484遇到機會超高???我又超怕遇到的,所以我必規劃這類保險

PS:我拔一直以來都沒買保險,等他68歲那年只剩殘扶可以買,保費不但只能選10年內繳完,太老+有高血壓還要被加價,所以買保險要趁早趁健康時買喔!

我買的是殘扶險不是長照險喔!不買長照險是因為爬文都說不好理賠,因為它是用巴氏量表評斷

巴氏量表標準大多是用在長照險,長照罩不了,殘扶才能扶

無法自行處理日常生活活動,如無他人協助 : 則無法自己執行下列三項或三項以上之日常生活活動:

(1)飲食、(2)穿衣、(3)行動、(4)起居、(5)沐浴、(6)如廁

無法自行飲食的標準是什麼?我今天可以拿湯匙、筷子但是不能夾取或舀取東西,符合資格嗎?

無法自行穿衣的標準是什麼?我今天可以戴帽子,但無法穿衣服,符合資格嗎?

諸如此類的標準模糊不清,每個人的標準又不一致,那你覺得保險公司的標準會是寬鬆還是嚴格呢?今天殘扶險看的是殘廢診斷書,雖然醫生必須為他開立的診斷書負責,但事實狀態符合殘廢等級表就是該開,有開立診斷書了保險公司就是要賠,相較之下不是很清楚嗎?

(取自:MY83保險網)

總結:

繳得起的保險,又在發生慘狀時能幫忙才是最好的保險

意外險、實支實付、殘扶險、重大傷病(或癌症險)這些定期的先買起來,買「低保費、高保障」的定期險,

務必把實支實付拉到最高,一年期險很便宜Der,用定期險放大保障,才能好好保護我的退休金

我所有的年繳保費點這瞧

我都年繳因為保費可以有一咪咪折扣,再搭配有現金回饋的信用卡扣款,反正我每個月都有先存好5500元等它來扣,不怕最後繳不出來

我的保險員都不錯,沒事不會來盧小小,我有事請教時,LINE也都回很快,歡迎Messenger我詢問他們的連絡方式。

▼本文台語音檔

Last Updated on 2021-08-30 by 鶯歌懶倫

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